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供應(yīng)鏈金融的定義及其意義

供應(yīng)鏈金融以掌握供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)特性和交易細(xì)節(jié)為基礎(chǔ)，連接核心企業(yè)和上下游企業(yè)，通過創(chuàng)新型融資模式提供靈活應(yīng)用的金融產(chǎn)品與服務(wù)。其目的在于使資金成為供應(yīng)鏈的“溶劑”，增強(qiáng)流動(dòng)性。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展推動(dòng)力主要體現(xiàn)在資金注入和信用注入兩個(gè)方面：一方面，解決了相對(duì)弱勢(shì)的上下游中小企業(yè)融資難題和供應(yīng)鏈地位不均衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用增級(jí)，促進(jìn)企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。

供應(yīng)鏈金融的三種模式

一、應(yīng)收賬款融資

以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資，稱為應(yīng)收賬款融資。此模式可使企業(yè)及時(shí)獲取短期融資，既有助于解決融資企業(yè)短期資金需求，加速中小企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也有利于供應(yīng)鏈的高效運(yùn)作。

二、未來提貨權(quán)融資

未來提貨權(quán)融資（又稱保兌倉(cāng)融資）是下游購(gòu)貨商向平臺(tái)申請(qǐng)貸款，用以支付上游核心供應(yīng)商未來一段時(shí)間內(nèi)交付貨物的款項(xiàng)，同時(shí)供應(yīng)商承諾對(duì)未提取貨物進(jìn)行回購(gòu)，并將提貨權(quán)交由金融機(jī)構(gòu)控制的融資模式。

融資企業(yè)通過保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)獲得分批支付貨款和提取貨物的權(quán)利，無需一次性支付全額貨款，有效緩解企業(yè)短期資金壓力，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)和供應(yīng)商批量銷售。

三、融通倉(cāng)融資

融通倉(cāng)即存貨融資，企業(yè)以存貨作為質(zhì)押向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資業(yè)務(wù)。融通倉(cāng)服務(wù)不僅能為企業(yè)提供高水平物流服務(wù)，還能為中小型企業(yè)解決融資問題，填補(bǔ)企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的現(xiàn)金流資金缺口，提高供應(yīng)鏈整體績(jī)效。

舉例說明供應(yīng)鏈金融：

A公司主要生產(chǎn)和銷售薄晶晶體管液晶顯示器成品及相關(guān)部件，其上下游企業(yè)均為強(qiáng)大的壟斷企業(yè)。在采購(gòu)原材料時(shí)需現(xiàn)貨付款，而銷售產(chǎn)品后，貨款回收期較長(zhǎng)（應(yīng)收賬款確認(rèn)后4個(gè)月支付）。

隨著A公司的成長(zhǎng)和生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，應(yīng)收賬款已占公司總資產(chǎn)的45%，公司面臨巨大的資金短缺風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約了公司的進(jìn)一步發(fā)展。A公司尋求供應(yīng)鏈公司（金融機(jī)構(gòu)）借款，由第三方物流企業(yè)提供信用擔(dān)保，幫助A公司解決流動(dòng)資金短缺瓶頸。此后，核心企業(yè)將貨款直接支付給供應(yīng)鏈公司。

由于核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中具有較強(qiáng)實(shí)力和良好信用，因此供應(yīng)鏈公司在此類貸款中的風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制。

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